Ottenere il finanziamento desiderato alle migliori condizioni possibili richiede una pianificazione attenta per capire come risparmiare sul mutuo. Per questo è importante conoscere alcuni accorgimenti fondamentali.
In questa guida vi accompagneremo alla scoperta di come risparmiare sul mutuo, fornendovi consigli pratici e strategie efficaci per ottenere il finanziamento più vantaggioso per le vostre esigenze.
Come risparmiare sul mutuo: Definisci i tuoi limiti finanziari
Il primo passo per risparmiare sul mutuo è definire con precisione i propri limiti finanziari.
Bisogna calcolare con attenzione il proprio reddito disponibile, tenendo conto di tutte le spese fisse e variabili. È fondamentale comprendere quale sia la rata mensile che si può sostenere senza compromettere il proprio tenore di vita.
Solo in questo modo si potrà scegliere un mutuo con un importo adeguato alle proprie possibilità.
Evita di stipulare altri finanziamenti prima di richiedere il mutuo
Più finanziamenti in corso si traducono in un maggiore rischio per la banca e in un aumento del costo del mutuo.
Per questo motivo, è sconsigliabile stipulare altri finanziamenti prima di richiedere un mutuo. Una situazione creditizia pulita, stabile e priva di pendenze rappresenta un vantaggio considerevole per ottenere il miglior tasso di interesse possibile.
Per conoscere i requisiti del mutuo leggi il nostro articolo dedicato.
Come risparmiare sul mutuo: Conosci lo spread
Lo spread è la differenza tra il tasso di riferimento (Euribor o BTP) e il tasso applicato dalla banca al mutuo. In altre parole, rappresenta il costo che la banca aggiunge al tasso di riferimento per il finanziamento.
Maggiore è lo spread, maggiore sarà il costo del mutuo. Conoscere lo spread ti aiuterà quindi a capire quanto effettivamente stai pagando per il tuo mutuo e a confrontare le offerte delle diverse banche in modo più accurato. Cercare mutui con spread più bassi ti permetterà di risparmiare denaro sul lungo periodo.
Confronta i mutui attraverso il TAEG
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è un indice che rappresenta il costo complessivo del mutuo, includendo non solo il tasso di interesse, ma anche tutte le spese accessorie, come le spese di istruttoria, le commissioni di incasso e le eventuali polizze assicurative.
Confrontare i mutui attraverso il TAEG permette di avere una visione completa e oggettiva del costo reale del finanziamento e di individuare l’offerta più vantaggiosa.
Per conoscere le differenze tra i tassi leggi il nostro articolo dedicato
Valuta quale tasso conviene davvero
Esistono tre tipologie principali di mutuo: a tasso fisso, variabile e misto.
Valuta attentamente le caratteristiche e i rischi associati a ciascuna opzione prima di prendere una decisione.
Se sei alla ricerca di stabilità e prevedibilità nei pagamenti, il mutuo a tasso fisso offre la certezza di una rata costante nel tempo, mentre il mutuo a tasso variabile prevede una rata che può oscillare in base all’andamento del mercato.
La scelta del tasso più adatto dipende da diversi fattori, come la propensione al rischio del richiedente e le sue aspettative sul futuro del mercato finanziario.
Scegli la banca più adatta
Non tutte le banche propongono le stesse condizioni per i mutui. È importante quindi dedicare tempo alla ricerca e al confronto delle diverse offerte disponibili sul mercato.
Non limitarti alla tua banca di fiducia: esplora anche le offerte di altre istituzioni finanziarie per trovare la soluzione migliore per le tue esigenze.
Oltre a confrontare i tassi di interesse e il TAEG, è fondamentale valutare anche la serietà e l’affidabilità dell’istituto di credito, la qualità del servizio offerto e la trasparenza delle condizioni contrattuali.
Attenzione ai costi delle polizze assicurative
Le polizze assicurative legate al mutuo, come la polizza incendio e la polizza scoppio, sono spesso obbligatorie e possono incidere significativamente sul costo complessivo del finanziamento.
È importante confrontare diverse proposte e scegliere la compagnia assicurativa che offre il miglior rapporto tra prezzo e garanzie.
In alcuni casi, potresti essere in grado di risparmiare denaro optando per polizze assicurative indipendenti.
Valuta la surroga
Nel caso tu abbia già stipulato un mutuo, la surroga è un’operazione che permette di sostituire il proprio mutuo con un altro, offerto da una banca diversa, a condizioni più vantaggiose.
Può essere utile per risparmiare sul mutuo in caso di tasso di interesse troppo alto o di condizioni contrattuali non più soddisfacenti. Tuttavia, è importante valutare attentamente i costi e le tempistiche legate all’operazione di surroga prima di intraprenderla.
Per conoscere come funziona la surroga e quando conviene leggi il nostro articolo dedicato
Come può aiutarti Kiron Padova a risparmiare sul mutuo
Kiron Padova offre un servizio di consulenza completo per aiutarti a risparmiare sul mutuo, valutando, in base alla tua situazione, il prodotto finanziario migliore per te.
I nostri Mediatori del Credito ti seguiranno lungo tutto il percorso per la stipula del tuo finanziamento fino dal notaio.
Contattaci per una consulenza gratuita compilando il form o chiamando il numero 049 9301440.
