Qual è il reddito minimo mutuo per ottenere il finanziamento per la casa? Quando si decide di acquistare la propria casa è importante soffermarsi per capire se, con il reddito attuale, si è in grado di pagare sia la rata del mutuo, sia di avere abbastanza per condurre una vita dignitosa. In questo articolo ti spieghiamo tutto in modo semplice e chiaro.
Reddito minimo mutuo: quale avere per richiedere un finanziamento
Di norma non esiste una cifra fissa di reddito minimo mutuo valida per tutti quando si parla di finanziamenti per la casa. Però le banche si basano su una regola generale abbastanza semplice: la rata mensile del mutuo non dovrebbe superare il 30-35% del tuo stipendio netto. In pratica, se guadagni 1.500 euro al mese, potresti sostenere una rata intorno ai 450-500 euro.
Si tratta di un modo per proteggere sia l’Istituto di credito sia il mutuatario. Infatti, la banca vuole essere sicura che riuscirai a rimborsare il prestito senza troppi problemi, mentre al mutuatario deve essere in grado di far fronte a tutte le spese per vivere. Ovviamente, ogni banca valuta anche altri aspetti come:
- Il tipo di contratto di lavoro (a tempo indeterminato, determinato, autonomo…)
- La presenza di altri debiti (prestiti, finanziamenti, ecc.)
- L’età del richiedente
- L’eventuale presenza di un co-intestatario o di un garante
Reddito minimo mutuo: esiste una soglia fissa?
Il reddito minimo mutuo quindi non è fisso per tutti, ma in generale possiamo dire che, se si è soli, diventa complicato ottenere un mutuo con uno stipendio sotto i 1.200-1.300 euro al mese.
Per questo, molte persone decidono di richiedere il mutuo insieme a un partner o a un familiare. Unendo i redditi, aumenta la possibilità di ottenere l’importo necessario.
Qual è la soglia minima di sussistenza per un mutuo?
Quando le banche devono decidere se erogare un mutuo, non calcolano solo quale rata potresti pagare ogni mese, ma vogliono anche assicurarsi che, dopo aver versato la rata del mutuo, ti resti abbastanza per vivere serenamente. Per fare questo tengono in considerazione una soglia chiamata “minimo di sussistenza”: una specie di base economica che deve rimanerti per affrontare le spese quotidiane. Questo valore cambia a seconda del numero dei componenti della famiglia, se ci sono figli o altre spese fisse da sostenere.
Se dopo il pagamento della rata il tuo bilancio mensile è troppo “stretto”, è probabile che la banca non approvi la richiesta, anche se sulla carta rientri nei parametri.
Come aumentare le possibilità di ottenere un mutuo con un reddito basso
Se pensi che il tuo reddito non sia sufficiente per ottenere un mutuo, non scoraggiarti: ci sono alcune strade che puoi percorrere per migliorare le tue possibilità.
- Mutuo con co-intestatario: puoi richiedere il mutuo insieme a una persona con cui dividi le spese (partner, genitore, fratello…)
- Mutuo Consap 100%: una soluzione interessante per i giovani under 36, senza garanzie o anticipi. In questi casi la garanzia statale facilita l’accesso al mutuo anche con redditi medio-bassi.
- Mutui al 90% o 95%: grazie alle convenzioni con i principali istituti bancari, Kiron può aiutarti ad accedere a mutui con LTV (Loan To Value) più elevato, riducendo l’anticipo richiesto.
- Durata più lunga: allungare il piano di ammortamento permette di abbassare la rata mensile.
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Capire se hai i requisiti richiesti per ottenere un mutuo può sembrare complicato, soprattutto se è la prima volta che ti avvicini a questo mondo. Ma non sei solo. I nostri consulenti di Kiron Padova sono qui proprio per questo: per aiutarti a fare chiarezza sulla tua situazione, a capire quali sono le opzioni possibili e a trovare la soluzione più adatta alle tue esigenze e situazione.
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