Il piano ammortamento mutuo è uno degli aspetti fondamentali da comprendere quando si cerca un finanziamento per l’acquisto di una casa, poiché influisce sulle rate mensili e sugli interessi totali che si dovranno pagare in futuro.
In questo articolo, esamineremo in dettaglio come calcolare un piano di ammortamento mutuo.
Cos’è il Piano Ammortamento Mutuo
Cominciamo definendo in modo chiaro e preciso cos’è un piano ammortamento mutuo. Si tratta di un documento finanziario che definisce come verranno rimborsate le rate del finanziamento nel corso del tempo.
Questo strumento fornisce informazioni dettagliate su quanto si dovrà pagare ogni mese e come il pagamento sarà suddiviso tra gli interessi e il capitale del mutuo.
Oltre a ciò vi sono indicate il totale delle rate mensili e la durata del mutuo.
Come Funziona il Piano di Ammortamento
Il piano di ammortamento è progettato per garantire che l’intero importo del mutuo venga rimborsato entro un periodo prestabilito, che può variare solitamente da 15 a 30 anni.
All’inizio del piano, gran parte del pagamento mensile va a coprire gli interessi sul mutuo, mentre solo una piccola parte viene utilizzata per ridurre il capitale. Con il passare del tempo, la situazione si inverte e una percentuale sempre maggiore del pagamento mensile viene destinata a ridurre il saldo del capitale del mutuo. Questo processo è noto come “ammortamento”, ed è ciò che consente di estinguere l’intero mutuo entro il termine prestabilito.
Ad esempio, se si ha un mutuo di 200.000 euro al 4% di interesse su 30 anni, le prime rate mensili saranno principalmente interessi, con solo una piccola parte che contribuisce a ridurre il capitale. Tuttavia, man mano che si procede con il pagamento mensile, la quantità di interessi diminuirà gradualmente, mentre la quota di capitale aumenterà.
Come si fa a calcolare il Piano Ammortamento mutuo
Veniamo al punto cruciale di questo articolo.
Il calcolo del piano di ammortamento di un mutuo può sembrare complesso, per questo è consigliabile rivolgersi a un esperto che possa spiegarti tutti i vari step e le voci del documento, in modo che tu abbia una visione chiara dei tuoi futuri pagamenti.
I passaggi chiave per calcolare il piano di ammortamento sono i seguenti:
1) Determinare l’importo del mutuo
Prima di tutto, è necessario conoscere l’importo del mutuo, il tasso di interesse e il termine del prestito. Questi dati serviranno come punto di partenza per il calcolo.
2) Calcolare gli interessi mensili
Il tasso di interesse annuale viene diviso per 12 in modo da ottenere il tasso di interesse mensile. Quindi, il tasso di interesse mensile viene moltiplicato per il saldo del capitale residuo alla fine del mese precedente. Questo valore rappresenta la quantità di interessi dovuti per quel mese.
3) Calcolare la quota di capitale mensile
La rata mensile totale viene ridotta della quantità di interessi calcolata al passo precedente. Il rimanente rappresenta la parte del pagamento mensile che viene utilizzata per ridurre il capitale.
4) Aggiornare il saldo del capitale residuo
Il saldo del capitale residuo viene sottratto dalla quota di capitale mensile. Questo nuovo saldo del capitale residuo diventa la base per il calcolo del mese successivo.
5) Ripetere il processo
Questi passaggi vengono ripetuti per ogni mese del termine del mutuo. Continuando a calcolare gli interessi mensili, la quota di capitale mensile e aggiornando il saldo del capitale residuo, si può determinare come sarà il pagamento mensile per ogni mese del piano di ammortamento.
Come Scegliere il Piano di Ammortamento
Esistono diversi tipi di piano ammortamento mutuo: francese, italiano, tedesco e americano. Quello più utilizzato è l’ammortamento alla francese, caratterizzato dal fatto che sulle rate pesa di più la quota interessi mentre negli ultimi anni pesa di più la quota capitale. Il grande vantaggio di questo metodo è che la rata rimane costante per tutta la durata del piano.
La scelta del piano di ammortamento più adatto alle proprie esigenze finanziarie è una decisione importante che va valutata con cura.
Noi di Kiron Padova possiamo aiutarti a scegliere il finanziamento più adatto alle tue esigenze in modo da rendere il pagamento delle tue rate più semplice e sostenibile nel tempo.
Contattaci per una consulenza compilando il form o chiamando il numero 049 9301440
